Безналичная Чечня: как в отдаленных и малонаселенных районах региона будет решаться вопрос повышения финансовой доступности

Малонаселенные и отдаленные районы Чеченской Республики практически не охвачены банковскими отделениями и платежной инфраструктурой. Финансовая жизнь жителей этих районов в основном сосредоточена в местном магазине со смешанным ассортиментом товаров. «Дорожная карта» по повышению доступности финансовых услуг и увеличению доли безналичных платежей на территории Чеченской Республики призвана решить в том числе и эту проблему. О том, как будет реализовываться «дорожная карта», рассказал управляющий Отделением-Национальным банком по Чеченской Республике Южного ГУ Банка России Иса Тамаев. 

- Иса Хамидович, уровень доступности финансовых услуг неравномерен по регионам. С чем это связано и насколько это актуально для Чеченской Республики?

- Да, действительно, устранение диспропорции в доступности финансовых услуг в разных регионах страны - одна из приоритетных задач, решением которой занимается Банк России. 

Объекты платежной инфраструктуры в Чеченской Республике также распределены неравномерно. Они преимущественно сосредоточены в Грозном, где на тысячу жителей приходится примерно 3 таких устройства. Низкий уровень доступности платежных услуг, а также дефицит устройств по приему банковских карт наиболее остро прослеживается в муниципальных образованиях, где этот показатель не достигает одной единицы на тысячу жителей. В среднем в республике на тысячу жителей приходится 1,6 банкомата и электронного терминала для оплаты товаров и услуг. 

Значительное влияние на обеспеченность населения платежной инфраструктурой оказывает уровень развития экономики региона, в частности, количество предприятий розничной торговли, размещение туристско-рекреационных ресурсов, наличие соответствующей туристской инфраструктуры.

Чтобы оценить текущее состояние предоставления финансовых услуг в регионе, Отделение Банка России по Чеченской Республике готовит региональную тепловую карту. Она позволит визуально оценить физическую доступность банковских услуг, в частности, подразделений банков и микрофинансовых организаций, автоматических устройств c функциями приема и (или) выдачи наличных денежных средств, POS-терминалов в разрезе населенных пунктов.   

На основании этих точечных данных будет решаться вопрос преодоления существующих проблем в каждом конкретном районе. В первую очередь будет акцентировано внимание на ликвидации так называемых «красных» зон – этим цветом обозначены территории, жителям которых финансовые услуги практически недоступны.       

- Каким образом планируется ликвидировать «красные зоны» на региональной тепловой карте? 

- Для того чтобы каждый житель Чеченской Республики, независимо от его удаленности от столицы, мог получить равный набор финансовых услуг, необходима слаженная работа всех ответственных за реализацию «дорожной карты», подписанной в Краснодаре мной и заместителем Председателя Правительства Чеченской Республики - министром финансов Чеченской Республики Султаном Тагаевым.

Отделением Банка России по Чеченской Республике создана рабочая группа, в которую вошли наши сотрудники, представители Правительства Чеченской Республики, подразделений банков, страховых компаний, МФО, операторов связи, администраций муниципальных районов и городских округов. Наша общая задача - довести уровень доступности финансовых услуг в регионе до среднероссийского. 

Для реализации «дорожной карты» предстоит еще провести социологические исследования для получения информации о состоянии доступности и удовлетворенности населения и предпринимателей работой финансовых организаций. Также необходимо определить малонаселенные пункты, где не предоставляется (или предоставляется в неполном объеме) базовый набор финансовых услуг и отсутствует доступ к сети Интернет, позволяющий получать финансовые услуги дистанционным способом. 

С этой целью планируется наладить взаимодействие с провайдерами доступа в сеть Интернет. 

- «Дорожная карта» предполагает создание банка лучших практик по внедрению в отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях ЮФО и СКФО сервиса безналичных платежей. На кого будет равняться Чеченская Республика и насколько популярны безналичные платежи в регионе? 

- Сегодня в Чеченской Республике мы наблюдаем рост активности в использовании банковских карт для оплаты товаров и услуг. Жители и гости региона в первом квартале этого года провели свыше 1 млн операций по оплате товаров и услуг безналичным способом. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года этот показатель вырос на 40%. Положительная динамика объясняется развитием банковской инфраструктуры по приему платежных карт. Количество устройств за год увеличилось на 29%, и на 1 апреля 2019 года превысило 2 тысячи единиц.   

В числе основных сдерживающих факторов, влияющих на рост безналичного оборота, можно отметить низкий уровень финансовой грамотности населения, слабое развитие банковской инфраструктуры в отдаленных и малонаселенных районах республики. В подавляющем большинстве торгово-сервисных точек пока не установлены POS – терминалы. Население, которое привыкло покупать вещи и продукты на рынках, традиционно расплачивается наличными деньгами. 

Вопрос повышения обеспеченности населения инфраструктурой по приему платежных карт, в первую очередь в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах, требует комплексного решения при участии как банковского сообщества, так и всех заинтересованных органов исполнительной власти. Перед нами стоит задача в текущем году увеличить количество объектов инфраструктуры в регионе до 2,3 тыс. единиц, прирост должен составить порядка 22%.

Что касается аккумуляции лучших практик, то мы можем обратиться к опыту Дальнего Востока, который Банк России выбрал первым регионом в стране для реализации проекта повышения финансовой доступности. Естественно, будут учитываться особенности нашего региона. 

- Повышение доступности финансовых услуг неразрывно связано с финансовой грамотностью населения и предпринимателей. Потребители должны понимать, как пользоваться теми или иными финансовыми продуктами и услугами. Какую работу в этом направлении проводит Банк России? 

- Анализ международного опыта показывает, что низкий уровень финансовой грамотности не только приводит к ухудшению социально-экономического положения в стране, но и отрицательно влияет на эффективность реализации мер по повышению финансовой доступности. Например, это чревато негативными последствиями в тех случаях, когда человек при доступности кредитов и микрозаймов не в состоянии принять взвешенные финансовые решения.

Негативное влияние на повышение доступности финуслуг оказывает и недостаток опыта взаимодействия граждан с финансовым сектором. Есть люди, которые боятся пользоваться финансовыми инструментами, потому что не понимают, как они работают. 

С развитием финансовых продуктов и услуг растет потребность в расширении знаний об экономике всех слоев населения. Поэтому наши специалисты точечно работают с разными группами граждан: детьми дошкольного и школьного возраста, студентами и педагогами, работниками Пенсионного Фонда и военнослужащими. Более того, со следующего года сразу в двух образовательных учреждениях региона стартует пилотное преподавание финансовой грамотности. 

Чеченские школьники принимают активное участие и в образовательном проекте Банка России «Онлайн-уроки финансовой грамотности». Им предоставляется уникальная возможность пообщаться с ведущими экспертами в мире финансов, в режиме реального времени задать интересующие вопросы.  

Благодаря проекту по размещению информационных видеороликов на мониторах, установленных в социальных учреждениях и общественном транспорте, нам удается разъяснить основы финансовой грамотности широкой аудитории граждан.    Всего в прошлом году программой по финансовому просвещению в регионе было охвачено около 50 тысяч человек.

Для формирования финансовой культуры граждан Банк России запустил и информационно-просветительский портал Fincult.info, где на простых примерах разъясняются сложные экономические понятия. 

Содействие в вопросах формирования ответственного финансового поведения у населения и представителей малого и среднего бизнеса нам оказывают региональные министерства и ВУЗы. Сам факт того, что вопросы повышения финансовой грамотности стали стратегическими как для государства, так и участников рынка, вселяет оптимизм.  

- Предположим, что Банк России научил граждан пользоваться финансовыми инструментами. Но насколько востребованы они, к примеру, в высокогорном Итум-Калинском районе, где из банковских благ – только карта, которую используют для снятия наличных денег в банкоматах? 

- Жителям Итум-Калинского и любого другого района я бы рекомендовал не торопиться снимать деньги с банковской карты, а воспользоваться возможностью оплаты различных услуг с помощью счета, к которому привязана карта, к примеру, на портале Госуслуг. Там в личном кабинете, можно оплатить штрафы за нарушение ПДД или госпошлину со скидкой, налоговые и судебные задолженности, коммунальные платежи. 

Также с помощью банковской карты можно оплатить товары, приобретенные в интернет-магазинах, с последующей доставкой почтой России или курьерской службой. Онлайн-банкинг позволяет произвести оплату дистанционно заключенных договоров на приобретение, например, страхового полиса, услуг по оценке ущерба у независимого оценщика, а также приобрести путевки на отдых либо билеты и многое другое. 

С одной стороны, мы понимаем, что ограниченный выбор финансовых услуг представляет серьезное препятствие для потребителей. С другой стороны, количество банковских точек обслуживания пропорционально устойчивому спросу на финансовые услуги. Для того чтобы население и предприниматели, живущие в малонаселенных и отдаленных селах, могли получить дистанционный доступ к финансовым услугам, Отделение-НБ Банка России по Чеченской Республике совместно с администрациями муниципалитетов будет рассматривать возможность организации общедоступных точек финансового консультирования в свободных помещениях сельских администраций, домов культуры, библиотек, почтовых отделений, МФЦ. Это положительно отразится на качестве жизни жителей отдаленных районов